Legea nr 32 din 2006 privind obligatiunile ipotecare

Publicata in Monitorul Oficial, Partea I nr. 264 din 23/03/2006

Parlamentul Romaniei adopta prezenta lege .

CAPITOLUL I
Dispozitii generale

Art. 1. – Prezenta lege are drept scop stabilirea conditiilor si a cadrului general pentru emisiunea de obligatiuni ipotecare, precum si reglementarea drepturilor si obligatiilor conferite de acestea detinatorilor lor.

Art. 2. – In sensul prezentei legi, termenii si expresiile de mai jos au urmatoarea semnificatie:
1. agent – persoana juridica sau organizatie fara personalitate juridica, numita si autorizata in conditiile cap. IV sa reprezinte interesele detinatorilor de obligatiuni ipotecare apartinand aceleiasi emisiuni;
2. arhiva – Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare;
3. autoritate competenta – Banca Nationala a Romaniei si Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare, cu atributii de reglementare, supraveghere si control al emitentilor si al emisiunilor de obligatiuni ipotecare potrivit prevederilor prezentei legi;
4. credit ipotecar – orice imprumut acordat in conditiile Legii nr. 190/1999 privind creditul ipotecar pentru investitii imobiliare, cu modificarile ulterioare;
5. credit ipotecar comercial – credit ipotecar pentru investitii imobiliare, prin care se finanteaza investitii imobiliare cu alta destinatie decat locativa;
6. credit ipotecar eligibil – credit ipotecar care indeplineste criteriile de eligibilitate prevazute la art. 5 pentru a fi inclus in portofoliul de credite ipotecare pe baza caruia urmeaza a se realiza o emisiune de obligatiuni ipotecare;
7. credit ipotecar performant – credit ipotecar eligibil, afectat unei emisiuni de obligatiuni ipotecare, care indeplineste caracteristicile de performanta anuntate in prospectul de emisiune;
8. credit ipotecar rezidential – credit ipotecar pentru investitii imobiliare, prin care se finanteaza investitii imobiliare cu destinatie locativa;
9. drepturi accesorii – totalitatea drepturilor reale ori personale aferente creantei ipotecare, inclusiv drepturi de garantie reala si drepturi de creanta decurgand din politele de asigurare incheiate de beneficiarul imprumutului;
10. emitent – banca sau banca de credit ipotecar, persoana juridica romana care a acordat sau a preluat prin cesiune credite ipotecare si care a emis, emite sau intentioneaza sa emita obligatiuni ipotecare;
11. investitor – orice persoana care detine obligatiuni ipotecare in cont propriu;
12. investitor calificat – entitate care are capacitatea de a evalua caracteristicile de risc si randament ale obligatiunilor ipotecare, definita conform art. 2 alin. (1) pct. 15 din Legea nr. 297/2004 privind piata de capital, cu modificarile si completarile ulterioare;
13. obligatiuni ipotecare – valori mobiliare in forma dematerializata, emise in baza unui prospect aprobat de Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare si sub supravegherea acesteia, in vederea refinantarii activitatii emitentului de acordare de credite ipotecare, in baza unui portofoliu de credite ipotecare asupra caruia investitorii dobandesc o garantie de prim rang si un drept de preferinta in raport cu orice alt creditor al emitentului;
14. persoana afiliata – persoana fizica sau juridica care, conform art. 2 alin. (1) pct. 23 din Legea nr. 297/2004, cu modificarile si completarile ulterioare, este prezumata a actiona concertat cu o alta persoana fizica sau juridica;
15. oferta publica de obligatiuni ipotecare – comunicarea adresata unor persoane, facuta sub orice forma si prin orice mijloace, care prezinta informatii suficiente despre termenii ofertei si despre obligatiunile ipotecare oferite, astfel incat sa permita investitorului sa adopte o decizie cu privire la vanzarea, cumpararea sau subscrierea respectivelor obligatiuni ipotecare. Aceasta definitie se va aplica, de asemenea, si in situatia plasamentului de obligatiuni ipotecare prin intermediari financiari;
16. oferta adresata investitorilor calificati – vanzarea in integralitate a unei emisiuni de obligatiuni ipotecare catre investitori calificati, cu respectarea prevederilor Legii nr. 297/2004, cu modificarile si completarile ulterioare, precum si ale normelor de aplicare a prezentei legi;
17. portofoliu de credite ipotecare sau portofoliu – totalitatea drepturilor de creanta si a drepturilor accesorii cu care emitentul garanteaza indeplinirea obligatiilor asumate printr-o emisiune de obligatiuni ipotecare determinata;
18. prospect de emisiune sau prospect – prospectul de oferta publica de vanzare de obligatiuni ipotecare, intocmit cu respectarea prevederilor prezentei legi, ale Legii nr. 297/2004, cu modificarile si completarile ulterioare, precum si ale normelor emise in aplicarea acestora;
19. valoare nominala – suma principala a creditului ori, in cazul garantiilor, suma maxima pentru care au fost constituite;
20. valoarea creditului ipotecar – suma ramasa de rambursat din valoarea nominala a unui credit;
21. valoarea portofoliului – suma valorilor creditelor ipotecare din portofoliu;
22. valoarea de referinta – valoarea stabilita de catre un evaluator autorizat potrivit legii.

Art. 3. – (1) Sintagma „obligatiuni ipotecare” se foloseste exclusiv pentru a desemna valori mobiliare emise in conditiile prezentei legi.
(2) Valorile mobiliare care nu intrunesc caracteristicile prevazute la art. 2 pct. 13 nu beneficiaza de regimul juridic consacrat prin prezenta lege si nu pot fi denumite „obligatiuni ipotecare”.

CAPITOLUL II
Structurarea portofoliilor

Art. 4. – (1) Pentru a fi afectate garantarii unei emisiuni de obligatiuni ipotecare, creditele ipotecare se grupeaza in portofolii, cu conditia respectarii, in mod cumulativ, pe toata durata emisiunii, a urmatoarelor principii:
a) fiecare credit ipotecar din portofoliu sa fi fost acordat in conformitate cu normele legale in vigoare la acea data;
b) creditele ipotecare sa fi fost acordate in scopul efectuarii de investitii imobiliare pe teritoriul Romaniei sau pe teritoriile statelor membre ale Uniunii Europene ori ale Spatiului Economic European;
c) uniformizarea portofoliului astfel incat sa includa un singur tip de credite ipotecare din punct de vedere al destinatiei investitiei imobiliare;
d) media ponderata a scadentei creditelor ipotecare din portofoliul afectat emisiunii sa fie mai mare decat scadenta obligatiunilor ipotecare ce urmeaza a fi emise pe baza acestora; media ponderata a scadentelor se calculeaza ca medie ponderata a duratei ramase a creditelor din portofoliul afectat, ponderata cu valoarea nominala a creditului la momentul lansarii emisiunii;
e) valoarea actualizata a creantelor afectate garantarii unei emisiuni de obligatiuni ipotecare sa fie cel putin egala cu valoarea actualizata a obligatiilor de plata ale emitentului fata de detinatorii de obligatiuni ipotecare din emisiunea garantata cu portofoliul respectiv;
f) valoarea totala a creditelor ipotecare garantate cu ipoteci asupra terenurilor fara constructii si a celor garantate cu ipoteci asupra imobilelor aflate in constructie sa nu depaseasca 20% din valoarea portofoliului;
g) intrunirea criteriilor generale de eligibilitate prevazute de lege si a caracteristicilor de performanta anuntate in prospectul de emisiune .
(2) Prospectul de emisiune trebuie sa includa informatii privind respectarea fiecaruia dintre principiile prevazute la alin. (1).

Art. 5. – (1) Criteriile generale de eligibilitate a creditelor ipotecare pentru garantarea unei emisiuni de obligatiuni ipotecare sunt:
a) valoarea nominala a unui credit ipotecar sa nu depaseasca 80% din valoarea de referinta a imobilului constituit in garantie, in cazul unui credit ipotecar rezidential, si 70% din valoarea de referinta a imobilului constituit in garantie, in cazul unui credit ipotecar comercial;
b) suma creditului ipotecar sa fi fost pusa la dispozitia beneficiarului in integralitate;
c) valoarea creditelor ipotecare acordate unui singur beneficiar, prin ea insasi sau prin aditionare cu valoarea creditelor ipotecare acordate unor persoane afiliate acestuia, sa nu depaseasca 10% din valoarea portofoliului;
d) drepturile de creanta conferite de creditul ipotecar sa nu constituie obiectul unei garantii reale;
e) creditul sa nu inregistreze intarziere la plata la momentul includerii in portofoliu si, ulterior, pentru a putea fi mentinut in portofoliul de credite ipotecare, sa nu aiba intarziere mai mare de 61 de zile la efectuarea serviciului datoriei;
f) imobilul constituit in garantie sa fi fost asigurat contra riscurilor pentru o suma egala cu valoarea de referinta a imobilului stabilita la data incheierii contractului de ipoteca;
g) drepturile reale constituite pentru garantarea rambursarii creditului sa fie de prim rang.
(2) Emitentii pot stabili, prin norme interne, criterii de eligibilitate suplimentare care se fac publice prin prospectul de emisiune .

Art. 6. – In cazul in care, pe perioada derularii unei emisiuni, unele dintre creditele ipotecare din portofoliu nu mai indeplinesc criteriile de eligibilitate, devin neperformante in intelesul prezentei legi sau determina scaderea mediei ponderate a scadentelor creditelor ipotecare din portofoliu, a sumei valorilor acestora ori a sumei dobanzilor aferente sub limita prevazuta de lege, portofoliul se suplimenteaza in mod corespunzator cu credite ipotecare eligibile si, in conformitate cu art. 7, cu active noi, cu respectarea principiilor, conditiilor si a formalitatilor prevazute de lege si de prospectul de emisiune pentru constituirea acestuia.

Art. 7. – (1) Emitentul poate suplimenta portofoliul si substitui creditele ipotecare aflate in situatia prevazuta la art. 6 cu active care prezinta un grad de risc cel mult egal cu cel al creditelor ipotecare din portofoliu, daca sunt indeplinite cumulativ urmatoarele conditii:
a) o asemenea posibilitate a fost prevazuta in mod expres in prospectul de emisiune;
b) emitentul nu dispune de credite ipotecare care sa poata fi incluse in portofoliu, cu respectarea dispozitiilor art. 4 alin. (1);
c) activele respective nu fac obiectul unei garantii reale.
(2) Categoriile de active eligibile pentru suplimentarea portofoliului si substituirea de credite ipotecare din portofoliu, conditiile si procentele in care fiecare categorie de active poate substitui credite ipotecare dintr-un portofoliu se stabilesc prin norme ale Bancii Nationale a Romaniei.
(3) Limita maxima generala in care este permisa suplimentarea portofoliului si substituirea creditelor portofoliului si substituirea creditelor ipotecare din portofoliu cu active nu poate depasi 20% din valoarea portofoliului.
Art. 8. – Prevederile art. 167 din Legea nr. 31/1990 privind societatile comerciale, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, nu se aplica obligatiunilor ipotecare emise in temeiul prezentei legi.

Art. 9. – Sumele rezultate din emisiunea de obligatiuni ipotecare nu intra sub incidenta prevederilor Ordonantei Guvernului nr. 39/1996 privind infiintarea si functionarea Fondului de garantare a depozitelor in sistemul bancar, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare.

Legea completa o puteti citi pe www.euroavocatura.ro

Cuvinte cheie: credite ipotecare

Articole aleatoare din aceeasi categorie

• Hotararea nr 840 din 2009
• Legea 193/2007 pentru modificarea si completarea Legii 1/2000
• Legea nr 350 din 2001 privind amenajarea teritoriului si urbanismul
• Legea nr 1 din 2000
• Legea nr. 114 din 1996
• Decizie nr. 333 din 2002
• Hotararea nr 29 din 2010
• HG nr 717 din 2009
• Lege nr 550 din 14 octombrie 2002
• Legea nr. 190 din 1999 - Creditul ipotecar